ETF Sparpläne

Das Investmentsparen mittels Fondssparpläne ist immer weiter verbreitet. Für viele Indexanlagen gibt es noch keine ausreichende Zahl von Exchange-Traded-Funds-Sparplänen, denn Berater und Banken verkaufen lieber einen aktiv gemanagten Fonds, weil das Geschäft mit ETFs als extrem margenschwach gilt. Aber immer mehr Anbieter richten die eigenen ETFs “sparplanfähig” aus, so dass in der Zukunft mit einem steigenden Angebot an “ETF-Sparplänen” zu rechnen ist.

Was macht nun ein Indexer, wenn es für ein bestimmtes gewünschtes Indexprodukt keinen Sparplan gibt. Entweder er investiert in einen aktiv gemanagten Fonds mit starker passiver Ausrichtung oder er kauft den ETF in Raten. Das Geld wird auf einem Tagesgeldkonto angespart und sobald der erforderliche Mindestbetrag erreicht ist, wird das gewüschte Indexprodukt erworben.

Als Beispiel hier einige ETF´s von comdirect:

Regionen Deutschland
db x-tracker DAX ETF DBX1DA LU0274211480 Euro T Dax Indexfonds
iShares DAX (DE) 593393 DE0005933931 Euro T Dax Indexfonds
Lyxor ETF DAXplus Protect. Put LYX0BU LU0288030280 Euro T Dax plus Absicherung
Lyxor ETF LevDAX LYX0AD LU0252634307 Euro T Dax Hebelprodukt
Regionen Europa
ComStage-DJ EO STOXX50 TR ETF050 LU0378434079 Euro T DJ Euro Stoxx 50 Index
db x-tracker DJ EO Stoxx 50 DBX1EU LU0274211217 Euro A DJ Euro Stoxx 50 Index
Lyxor ETF MSCI Europe A0JDGC FR0010261198 Euro A MSCI Total Europe Index
iShares DJ EO Stoxx Sel. Dividende 30 263528 DE0002635281 Euro A DJ Euro Stoxx Dividende 30
Regionen Weltweit
db x-tracker DJ Stoxx Dividende 100 DBX1DG LU0292096186 Euro A DJ Stoxx 100 Dividende Select
Lyxor ETF MSCI World LYX0AG FR0010315770 Euro A MSCI World Index
Regionen Asien
db x-tracker S&P CNX NIFTY DBX1NN LU0292109690 USD A Indischer Nifty 50 Index
iShares DJ Asia Pacific Sel. Dividende 30 A0H074 DE000A0H0744 Euro A Index Nachbildung DJ Asia Select Div. 30
Lyxor ETF China Enterprise A0F5BW FR0010204081 Euro A Abdeckung Chinesischer Markt
iShares MSCI Japan A0DPMW DE000A0DPMW9 USD A Abdeckung Japanischer Markt
Regionen USA/Nordamerika
db x-tracker MSCI USA TRN DBX1MU LU0274210672 USD T MSCI Total Return Net USA Index
ComStage-DJ Industrial Average TR ETF010 LU0378437502 USD T Dow Jones Industrial Average Index
ComStage-Nasdaq-100 ETF011 LU0378449770 USD T NASDAQ 100 Index
iShares DJ US Select Dividende A0D8Q4 DE000A0D8Q49 USD A DJ US Dividende Select (Preisindex)
Emerging Markets
Lyxor ETF MSCI Emerging Markets LYX0BX FR0010429068 Euro A MSCI Index Emerging Markets
iShares FTSE BRIC 50 A0MSAE DE000A0MSAE7 USD A BRIC 50 Werte Brasilien, Russl., Indien, China
db x-tracker MSCI EM LATAM TRN DBX1ML LU0292108619 USD T MSCI Emerging Markets Total Return Net Latin
America Index
Renten Deutschland/Europa
ComStage-EONIA TR ETF100 LU0378437684 EUR T Commerzbank EONIA Index TR
iShares eb.rexx Govern. Germany 628946 DE0006289465 Euro T Indexabbildung/Renten Deutschland
iShares EO Corporate Bond 251124 DE0002511243 Euro A Iboxx Liquid Corporates Index 40 Untern. Anleihen
Commodities/Rohstoffe
Lyxor ETF Commodities CRB A0JC8F FR0010270033 Euro T Reuters/Jefferies CRB Index für Commodities
iShares DJ STOXX 600 Basic Resources 634472 DE0006344724 Euro A DJ STOXX, Rohstoffe Europa
ComStage-DJ STOXX 600 Oil+Gas ETF072 LU0378436447 EUR T DJ STOXX, Öl und Gas Europa
db x-tracker DBLCI-OY Balance DBX1LC LU0292106167 USD T DB Liquid Commodity Index, inkl. Oil, Metalle,
Weizen, Zucker etc.
Immobilien
iShares DJ Stoxx 600 Real Estate A0H075 DE000A0H0751 Euro A Abdeckung Immobilien Europa

Im Zusammenhang mit einem Fondssparplan wird immer wieder gern herausgestellt, dass sich bereits mit kleinen regelmäßig eingezahlten Beträgen langfristig ein Vermögen aufbauen lässt. Der so genannte Cost-Average-Effekt sorgt dann dafür, dass ein Anleger für einen konstanten Sparbeitrag bei niedrigen Kursen mehr und bei hohen Kursen weniger Fondsanteile kauft. Auf lange Sicht erhöht sich so die Durchschnittsrendite. Daher ist der Cost-Average-Effekt umso stärker, je länger der Fondssparplan läuft und je volatiler der Kursverlauf des Investmentfonds ist.

Die Aussage gilt genauso für Indexprodukte wie zum Beispiel einem Exchange Traded Fund. Die Frage nach dem richtigen Einstiegszeitpunkt stellt sich somit für den Anleger nicht. Der Anleger kauft automatisch regelmäßig zu. Die Psychologie hilft mit: Bei fallenden Kursen kann er sich damit trösten, dass der nächste Kauf etwas “billiger” wird.

Hinweis: Berater und Banken verweisen gern auf den “Cost-Average-Effekt”, um ein langfristiges Anlageprodukt zu verkaufen. Wenn es sich dann noch um einen Fondssparplan mit Ausgabeaufschlag handelt, verdient der Berater auch eine “anständige” Provision. Direktbanken und freie Fondsvermittler bieten hingegen viele Fondssparpläne ohne Agio (Ausgabeaufschlag) an.

Letztlich ist aber zur Erzielung des “Cost-Average-Effektes” kein Fondssparplan oder ETF-Sparplan erforderlich. Ein Terminvermerk im Online-Banking oder ein Dauerauftrag für das Giro- bzw. Tagesgeldkonto zum Kauf von Exchange Traded Funds erzielt den gleichen Effekt.